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全球热文：存5万需收入证明？多家银行称无相关要求专家：存在误解！

2023-02-08 22:27:42来源：贝壳财经

2月7日，有女子在公众平台发布视频称，自己在湖州市某银行存入5万元现金时被要求提供收入证明，引发市场关注。但该女子并未透露在哪家银行存入现金。截至记者截稿时，该视频已被发布者删除。

但新京报贝壳财经记者以客户身份向湖州地区的多家银行了解时获悉，多家银行表示，存入5万元不需要提供收入证明。

(资料图片)

针对银行存款5万元要求提供收入证明的消息并非首次引发市场关注。此前亦有市场传闻认为，存款需提供收入证明可能与税收制度有关。

“市场对此存在误解，目前央行并没有规定要求银行客户必须提供收入证明才能存款，更与税收等毫无关系。”多位受访的业内人士告诉新京报贝壳财经记者，银行此举主要是为了了解自己的客户（KYC），并非监控客户收入情况。

存入5万现金需提供收入证明？银行：不用！

在网传的视频中，该女子称其在存入5万现金时，柜员向她询问在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明等。于是她仅存49900元，银行便几分钟就搞定了，还送了她一桶油。新京报贝壳财经记者试图联系该女子，但至截稿时，暂未与其取得联系。

在银行存入5万元现金必须提供收入证明吗？新京报贝壳财经记者询问了多家银行均得到了否定的答案。

“目前我行并没有对大额存款设置限额，并不存在存入5万元需要提供收入证明的要求。”湖州建设银行某支行网点工作人员表示，储户仅需持本人身份证件即可去网点存款。

工商银行湖州地区某网点、湖州银行某网点相关工作人员亦表示，目前客户存入现金无须提供收入证明，持本人身份证即可办理存款。

了解资金来源而非核查收入央行究竟如何规定？

“对于客户在银行存入现金，央行确实曾经出台过相关的条例，但目前都并未正式执行，因此央行对此并无强制要求。”有银行业内人士向新京报贝壳财经记者表示，若该女子所言属实，此举可能是银行自身行为。同时，他猜测，银行可能仅需要客户说明资金来源，而非提供其工作所在地的收入证明才能存款。

实际上，央行针对存入现金曾发布过两份规定。去年1月份，央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），其中规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

业内人士猜测，这份文件或许是“存入5万元现金需提供收入证明”事件的起因。但这份文件未实施。去年2月，央行再度发布公告称，该《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

另一份文件则是2020年央行发布了《关于开展大额现金管理试点的通知》（以下简称《通知》），其中指出，自2020年7月起，河北省开展试点；自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。试点为期2年。目前设定对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。《通知》要求河北、浙江、深圳三个试点地区商业银行对于限额以上存取款登记来源、用途信息，并未要求提供收入证明。

金融监管专家周毅钦认为，即使是在这两份文件中，央行亦均未要求提供收入证明，并非“核实收入情况”。

反洗钱是目的是否存在需要提供证明的情况？

周毅钦表示，金融监管部门让银行了解客户存入大量的现金的来源，其目的主要是为了反洗钱、反恐怖融资，以达到让银行了解客户的目的。而非市场传闻的其他政策意图。

央行亦曾在相关文件配套的答记者问中指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定相关制度进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

“这是金融监管部门对银行尽职调查的要求。”有银行业内人士告诉新京报贝壳财经记者，除此之外，监管部门自身亦有对于反洗钱、反恐怖融资的相关监测系统。如果该系统监测到某账户存在异常情况，即可随时报警。如果某账户被列入了异常名单当中，该账户即便是仅有百元的资金变动，亦可能触发需要客户提供资金来源证明等的需求。

另有银行金融科技人士表示，监测账户所需成本较高，因此监管层和银行不会大规模逐一筛查，而主要是通过金融科技的手段对异常账户重点关注。而普通存款用户，偶发性地存入5万元现金并不会受此影响。

标签：收入证明多家银行资金来源