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汇丰中国:家族信托成为亿元级超高净值群体最青睐的传承工具 当前聚焦

2023-04-19 19:44:35来源:贝壳财经  

4月18日,汇丰银行(中国)有限公司(“汇丰中国”)与清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心公布“传承浪潮与家族信托调研”核心发现。研究显示,正在迎来大规模代际传承浪潮的中国企业家,在“交棒”时不仅关注企业发展及人力资本赓续,同时重视正向价值观的传递,而青年企二代更愿意在上一代企业的基础上,紧随时代需求投身新兴产业。


(相关资料图)

汇丰中国环球私人银行总监缪子俊表示,过去的数十年中,中国经济快速增长。成为创造社会财富主力军的民营企业家们,预计将在10至20年完成代际传承。数据显示,在我国规模最大的民营企业中,50岁以上的一代企业家占比达到82%。传承是复杂的系统性工程。从财富管理到企业发展,再到人力资本、价值观传递,传承的影响已超越家庭并延申至社会。在专业机构协助下规划代际传承方案,有助于企业家更精准地实现传承目标,为个人、家庭、企业乃至社会创造正面的财富效应。

二代“接棒”将为民营经济及新经济的高质量发展注入新动能

调研发现,与海外市场相比,内地企业家群体创富速度更快,正在经历或即将步入首次代际传承,他们在传承时更关注企业发展,但规划开始时间相对较晚,且整体进程多由创富一代主导。

尽管如此,研究也发现,中国经济发展活力强劲,创新氛围日渐浓厚,因此二代“接棒”过程中总是伴随着创新与变革。由于生长时代、教育环境存在差异,企二代或三代对新技术和新经济接受能力更强,更愿意在上一代的企业基础上,投资或尝试新兴行业,例如生物科技、人工智能、新能源等。这势必为民营经济及新经济的高质量发展注入新动能。

对此,清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓指出,代际传承一直是世界性难题,而且并非是单一事件,是个长期过程,往往耗时5至10年,必须尽早规划、专业规划。同时,传承与创新是一体两面,青年企二代在引领开拓新科技、新经济发展,以及传统产业的数字化转型等方面大有作为。可以说,民营企业的转型与有序传承,将对国家经济的高质量、可持续发展产生积极影响。

家族信托是受访亿元级群体最受青睐的传承工具

精准的传承目标需要专业的金融和法律工具组合来实现。调研发现,家族信托因其风险隔离、资产增值、意愿延续、税务筹划及公益慈善等优势,成为受访亿元级超高净值群体最青睐的传承工具。上述受访群体中,约五分之一(19%)已设置了家族信托。

调研进一步指出,超过半数(56%)受访企业家希望通过家族信托实现风险隔离,近一半(44%)认为妥善的信托设计将赋能再次创业,亦有近四成(39%)受访企业家表示企业的传承面临各种不确定性,更希望通过家族信托的设计培养家族后代个人能力和优秀品质,让其拥有更多元的职业选择与自主发展路径。

调研发现,2019至2022年,我国家族信托业务在短短三年间迎来了快速上升期,存续规模从破千亿元跃升至突破四千亿元。银保监会发布的信托分类新规将于今年6月起实施,这表明家族信托的相关监管环境和法律制度日趋完善,将更好地满足广大居民家庭的理财、传承、教育、养老等需求。

编辑 陈维城

校对 柳宝庆

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