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事关银行风险！穿透欧美银行危机中资银行高管们看到了什么？

2023-04-01 11:25:23来源：贝壳财经

自硅谷银行闪电倒闭以来，欧美多家银行的接连爆雷使得全球金融市场恐慌情绪蔓延。对于市场关心风险是否会外溢至中资银行，在近日多家银行业绩发布会上，各银行高管纷纷作出回应。

(相关资料图)

农业银行投资总监姜瑞斌在3月31日的业绩发布会上表示，美欧银行出现风险事件，对于农行的直接影响非常小。反思这场风波，他指出，银行经营要审慎，不能急功近利。

交通银行业务总监涂宏表示，由于美国身处风险“漩涡”的几家银行与中国银行交集很少，而欧洲的瑞士信贷银行与部分中资行的业务往来也并不多，所以总体判断，欧美银行风险事件对中资银行产生的风险很小。

欧美银行危机怎么发生的？

资产负债期限严重错配业务发展脱离主业引发危机

对于美国硅谷银行和签名银行出现风险，涂宏表示，主要是资产负债期限严重错配，以及客户过于集中于高科技公司，主营业务从贷款转向证券融资，偏离了主业导致出现风险，美国中小银行股价因此大幅波动。但美国银行业与2008年相比，资本充足率及杠杆率优化较多，预计不会对美国金融体系带来系统性危机。

谈及瑞士信贷，涂宏表示，作为系统性重要银行，其是由于经营不善，业务发展脱离主业，瑞信投入过多资源参与投行业务，但效果很差，投行业务的巨额亏损导致银行本身资产损益表亏损。此外，瑞信风险管理失控，内部管理比较混乱，近年来瑞士信贷银行深陷洗钱服务漩涡，爆雷不断。

交行副董事长、行长刘珺在业绩发布会现场补充，美国硅谷银行聚焦于科创企业融资，是一种较为先进的经营模式，却犯了一个特别基础的经营问题：资产负债错配之后，严重影响了自身流动性管理正常运行。这使得在历史上屡见不鲜的挤兑发生在一个特别现代化、领先的融资平台上。

刘珺认为，瑞信亏损两笔最大的投资项目，归根结底是没有了解清楚客户的基础状况，只是通过所谓“暗挪术”“挪腾术”做出一个相对比较漂亮的财务报表，最终形成了很大的财务损失。

对中资银行影响几何？

欧美银行风险事件对中资银行影响很小但需引起高度重视

多家银行高管均在发布会上表示，相关事件对自身影响有限，风险整体可控，但欧美银行危机也为银行业敲响了警钟，需要高度重视。

“瑞信被归零的AT1债券产品，我们一分钱都没有。”涂宏在交行业绩发布会上指出，欧美银行风险事件对中资银行的影响很小，中资银行与美国两家银行交集很少，与瑞士信贷的业务往来并不多。

涂宏表示，交行是通过市场风险限额限制交易性的外汇敞口，通过汇率风险管理协调小组统管全行非交易性外汇敞口，相关事件对交通银行影响非常小，也不会影响到国际化策略。

“目前建行全集团对硅谷银行瑞士信贷均没有风险敞口，集团受到的直接影响是非常小的。即使从间接或者衍生的角度来看影响也是非常有限的。”建设银行副行长纪志宏在2022年度业绩发布会上表示。

中国银行风险总监刘坚东亦表示，近期欧美银行持续出现爆雷情况，虽然目前出现爆雷的美国银行，中行都没有直接的风险敞口，风险是可控的。但是，海外局势的这种复杂性，还是需要引起高度关注。

农业银行投资总监姜瑞斌亦在业绩发布会上表示，美欧银行出现风险事件，对于农行的直接影响非常小。

姜瑞斌表示，从经营层面看，农行的海外业务、外汇资产占比都比较低；农行对具体的海外银行，几乎没有风险敞口。农行非常重视流动性管理，有充足的能力来抵御发生或者可能发生的各种外部风险。同时，我国实行自主的货币政策，农业银行亦严格执行审慎监管要求。

此外，姜瑞斌认为，美欧银行风险危机事件给中国银行业带来警示。他认为，当前欧美银行出现的风险事件，不能简单地看作是利率风险或者流动性风险，还需要更加深入地分析内在的逻辑性。

对我们有什么启示？

“银行必须稳定，银行家必须审慎”严格守住流动性安全的底线

欧美外溢的影响相对可控，但也要引起银行业以及金融监管当局的重视。对此，各家银行高管提出建议。

在纪志宏看来，建行特别注重加强资产负债期限的错配管理，严格守住流动性安全的底线。总体来讲，集团资产扩张都是建立在资金来源非常稳健的基础上，一直坚持总量、结构适配的原则。从负债端来讲，负债端的渠道非常广泛，客户结构非常的多元和多样化，有较强的稳定性。对外币建行一直注重加强资产负债的错配管理，管理上更为严格。

纪志宏称，对海外机构来讲，建行资产重定价和负债重定价是匹配的，集团严格落实系统性、重要性的银行流动性管理要求，注重流动性管理的统筹与协同，特别是加强对海外机构和子公司的流动性管理，集团流动性保持在合理、适度、稳健的基础上，各项流动性监管指标都在监管要求的水平之上。

“银行对风险的容忍度比较低，这决定了银行必须稳定，银行家必须审慎。”姜瑞斌亦表示，做银行一定要谋求“基业常青”，因此要始终平衡好经营的安全性、流动性、收益性之间的关系，平衡好短期与长期的关系。银行与社会经济紧密相连，因此银行要洞察外部形势走势，善于识别风险演变的新特点。

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