银行理财存续规模超25万亿 投资者风险偏好趋于两极化
8月4日,银行业理财登记托管中心(以下简称“理财登记中心”)发布的《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》(以下简称《报告》)显示,截至2023年6月末,银行理财市场存续规模25.34万亿元,2023年上半年累计新发理财产品1.52万只,募集资金27.75万亿元,为投资者创造收益3310亿元。
(资料图)
《报告》数据显示,截至6月末,持有理财产品的投资者数量已突破1亿,银行理财普惠特性不断显现。但理财投资者整体风险偏好趋于两极化发展。
银行理财存续规模达25万亿 存续产品数量上涨6.88%
自去年以来,银行理财受到市场动荡的影响,规模出现了下降。今年银行理财市场规模为何备受市场瞩目。
根据《报告》数据显示,今年上半年银行理财规模仍然保持了总体下行趋势,但产品数量则有所上涨。2023年上半年,全国225家银行机构和30家理财公司累计新发理财产品1.52万只,累计募集资金27.75万亿元。截至6月末,全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.71万只,较年初增长6.88%;存续规模25.34万亿元,较去年末的27.65万亿元有所下降。
分机构类型来看,截至2023年6月末,理财公司存续产品数量和金额均最多,存续产品1.62万只,存续规模20.67万亿元,较年初下降7.09%,同比增加7.99%,占全市场的比例达到81.55%。
尽管上半年银行理财总体规模有所下降,但业内人士普遍认为当前理财公司的规模已经企稳,并已开始有所回升。
据招商证券银行业首席分析师廖志明介绍,估算2022年11月10日-2023年3月底,理财规模下降了近6万亿元,除了理财净值波动外,也有理财冲存款的因素。但他预计7月理财规模大幅增长1.5万亿左右,月末理财规模约27.8万亿。
对于未来规模走势,廖志明预计,理财规模仍将明显增长。在他看来,近期固收类理财收益亮眼,二三季度理财冲存款力度较弱,同时存款利率下调提升了理财的吸引力。他预计,年内理财规模高点将达到30万亿元。理财的配置压力大,未来一段时间内理财对信用债的正反馈将延续。
投资者数量较年初上涨7.24% 风险偏好出现两极分化
据《报告》数据显示,2023年上半年,理财投资者数量维持增长态势。截至今年6月末,持有理财产品的投资者数量达1.04亿个,较年初增长7.24%,同比增长13.41%。其中,个人投资者数量新增679.06万个,机构投资者数量新增21.38万个。
从结构上看,截至今年6月末,理财市场仍以个人投资者为主,数量为1.03亿个,占比98.87%;机构投资者数量占比略有提升,数量为117.33万个,占比1.13%。
2023年上半年,理财投资者整体风险偏好趋于两极化发展,风险偏好为一级(保守型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比较年初有所增加,分别增加1.32个百分点和0.32个百分点。不过,截至2023年6月末,持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比34.31%。
招联金融首席研究员董希淼认为,银行理财公司需要做好投资者分层服务。在加强风险评测的基础上,向不同投资者提供不同风险等级、期限的理财产品。如果投资者对净值回撤比较敏感,理财产品应更加突出稳健性,平滑净值波动。对高净值客户,则应提供更丰富的产品,包括权益类产品。一段时间以来,部分R1、R2等级产品出现较大的净值波动,应查找原因,风险等级评定应更准确有效。
此外,《报告》数据显示,2023年上半年,理财产品整体收益稳健,累计为投资者创造收益3310亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益836亿元;理财公司累计为投资者创造收益2474亿元,同比增长19.61%。2023年上半年各月度,理财产品平均收益率为3.39%。
理财公司加快代销布局 更加专注投研能力建设
《报告》还指出,随着理财业务公司制改革的稳步推进,理财公司在专注于自身投研能力建设的同时,不断拓展母行以外的代销渠道,积极参与财富管理市场布局。
数据显示,2023年上半年,3家理财公司的理财产品仅由母行代销,27家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。此外,15家理财公司开展了直销业务,上半年累计直销金额0.11万亿元。
“从代销渠道拓展情况来看,2023年上半年理财公司理财产品由母行代销金额占比进一步下降。”《报告》指出,剔除母行代销的情况,理财公司合作代销机构数量逐步上升,6月有417家机构代销了理财公司发行的理财产品,较年初增加89家。
董希淼认为,理财公司应进一步完善激励约束机制,加强基础能力建设,提升对宏观形势和金融市场研判水平,使投研能力更好地与市场变化和投资者需求相匹配。同时,要根据市场和客户变化,及时调整优化资产配置和投资策略。未来理财公司投资应更全面,构建多市场、多领域、多品种的投资能力,以满足多样化、复杂化的投资者需求。
“下一阶段,银行和理财公司应大力提升专业化、特色化发展能力。”董希淼表示,金融监管部门应进一步加强和改进理财业务监管,中小银行应加快发展理财产品代销业务,各方协同发力,共同推动理财市场企稳回升,更好地满足投资者平衡风险与收益的需求,更高效灵活地服务实体经济。
编辑 宋钰婷
校对 翟永军
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